A maior parte dos problemas em contrato bancário poderia ter sido evitada com alguns minutos de atenção antes de assinar. Aqui vai o checklist que eu mesmo uso quando olho um contrato — pra você usar antes, não só depois que já deu ruim.
Cinco coisas pra conferir antes de assinar
O CET. Custo Efetivo Total é o número que resume o custo real da operação — juros, tarifas, seguros, tudo junto. Ele é obrigatório em todo contrato e vale mais do que só olhar a taxa de juros isolada.
Se o produto é mesmo o que prometeram de boca. Falaram “empréstimo com desconto direto”? Confirma no contrato se é mesmo empréstimo, e não cartão consignado — a diferença muda tudo na forma como a dívida é quitada.
Se tem seguro embutido. Confira se existe seguro prestamista ou qualquer outra cobertura incluída, e se o custo dela aparece separado. Se aparecer, você tem o direito de perguntar se pode recusar.
Se o comprometimento total da sua renda cabe no limite. Soma todos os descontos que você já tem com a nova parcela. Passar do limite legal é motivo pra questionar o contrato depois.
Se a taxa bate com a modalidade. Compara com a taxa média de mercado do Banco Central pra aquele tipo de operação, na época. Muito acima? Pergunta o motivo antes de assinar, não depois.
Depois de assinar
Guarde uma cópia do contrato completo — não só o resumo ou a proposta — e confira o extrato com os descontos logo nos primeiros meses, pra garantir que bate com o combinado. Problema pego no início é bem mais fácil de resolver do que um que se arrasta anos sem ninguém perceber.